第127章 基金知识
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基金是一种由投资者集资而组成的共同基金。它是一种集合了多个投资者的资金,由专业的基金经理进行管理和投资的金融工具。基金的主要目标是通过分散投资来降低风险,并为投资者提供长期增值的机会。
基金通常会根据特定的投资策略进行运作,例如股票基金、债券基金、混合基金等。投资者购买基金时,实际上是购买了基金份额,其价值将随着基金投资组合中所持有资产的涨跌而变化。
基金作为一种投资工具,具有几个优势:
1. 分散风险
基金通过将投资资金集合起来,由专业的基金经理进行投资组合管理。这意味着您的投资被分散到多种不同的资产类别(如股票、债券、贵金属等),从而降低了单一投资所面临的风险。如果某个资产表现不佳,其他资产可能会缓解损失。
2. 专业管理
基金经理是专业的投资人士,具备丰富的行业知识和研究能力。他们负责制定投资策略并选择最佳的投资组合。通过基金投资,您可以受益于基金经理的专业管理,无需自己花费大量时间和精力进行研究和决策。
3. 流动性强
基金通常具有较高的流动性,即您可以随时买入或卖出基金份额。这使基金成为一种相对灵活的投资工具,便于根据市场情况和个人需要做出调整。相比于直接购买固定资产,如房地产或黄金,基金的流动性更高。
4. 小额投资
相较于直接购买单只股票或债券,基金允许您以较小的金额进行投资。这使即使您只有较少的资金,也能够获得广泛和多样化的投资机会。通过基金,您可以将较小的资金分散投资于多个资产,从而降低了单一投资所带来的风险。
5. 透明度高
基金通常会定期向投资者披露基金的持仓、净值、收益等信息。这使投资者能够清楚地了解其投资的状况和表现。此外,基金也受到监管机构的监管,需要符合特定的法规和规定,提高了投资者的透明度和保护程度。
怎么买基金?
以下是详细步骤,帮助新手小白了解如何买基金:
1. 了解基金类型
在购买基金之前,首先需要了解不同类型的基金,如股票基金、债券基金、指数基金等。每种基金类型都有不同的风险和回报特征,选择适合自己的基金类型非常重要。
2. 开立证券账户
购买基金通常需要开立证券账户。您可以选择在银行、证券公司或在线经纪商处开立证券账户。根据当地的规定,您可能需要提供一些身份证明文件和其他必要的信息。
3. 选择合适的基金
根据个人投资目标和风险承受能力,选择合适的基金。可以通过研究基金的历史表现、费用结构、投资组合等方面来评估基金的质量。
4. 填写申购表格
一旦确定了要购买的基金,就需要填写相应的申购表格。该表格会要求提供个人信息、投资金额以及付款方式等细节。确保填写准确无误,并仔细阅读相关条款和条件。
5. 支付购买金额
根据申购表格上的指导,支付购买基金所需的金额。可以选择通过银行转账、支票、网上银行等方式进行支付。
6. 确认购买
一旦购买金额被确认收到,您将成为该基金的份额持有人。基金公司将向您发送确认函和基金份额分配明细。
7. 定期监测和管理
作为基金投资者,定期监测基金的业绩和情况是重要的。根据投资目标和市场状况,可以调整持有的基金份额或增加新的投资。
投资者需注意的是,买卖基金可能涉及一些费用,如申购费、赎回费和管理费等。在购买前请仔细阅读基金的招募说明书和相关文件,并了解相关费用和风险。
总结起来,买基金的步骤包括了解基金类型、开立证券账户、选择合适的基金、填写申购表格、支付购买金额、确认购买以及定期监测和管理。通过充分了解基金和市场,新手小白可以开始进行基金投资并逐渐积累投资经验。
下面是网上看到的基金入门知识,基本上能解决基金小白90%以上的常见问题:
一、基金交易时间
基金交易时间跟股市一样,周一到周五的9:30--11:30,13:00--15:00,周末及法定节假日休市。
买基金最好在当天15:00之前买入,基金当天的涨幅以收盘为准,所以最好参考14:50左右的基金估值来操作。
二、场内基金和场外基金
这个场是指股票交易市场,也就是买卖股票的地方。
场内基金一般是在证券账户交易的ETF等,交易手续费跟股票交易差不多,相比场外很低。
场外基金是不在股票交易所中上市交易的,而是在证券公司、银行、第三方平台或基金公司直销平台上交易的基金,比如支付宝上的基金就是场外基金,申购赎回费用0.1%-1.5%左右,相比场内会高一些。
三、基金分类
1. 发行方式
基金的分类方法有很多种,按照发行方式不同,可分为公募和私募。
公募基金,向普罗大众发行的,1元起购,人人都可以买;
私募基金,针对特定对象发行,人数不能超过200人。通常是100万起购。
我们下面所说的分类,主要针对公募基金。
2. 投资品种
按照投资品种不同,基金可以分为:股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。
假设基金是一个包子,它可以装入各种馅料。
肉包子:股票基金,基金里装的80%以上是股票;
素包子:债券基金,基金里装的80%以上是债券;
甜包子:货币基金,主要投资短期货币工具,如国债、央行票据、商业票据等;
什锦包子:混合基金,股票债券都有,而且比例比较灵活。
这四种基金的风险类型排名:股票基金>混合基金>债券基金>货币基金。
3. 投资策略
按照投资策略不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。
主动型基金,需要基金经理精选个股,以获取超越市场表现为目标;
被动型基金,又称为指数基金,通过被动复制指数的成分股来投资,比如上证50指数、沪深300指数等,以获取市场的平均收益为目标。
4. 是否开放
根据基金是否开放申购赎回,可以分为开放式基金和封闭式基金。
封闭式基金,在封闭期内,不得通过基金公司进行申购和赎回。一般封闭期为3年、5年等。
开放式基金,在基金成立经过较短的封闭期之后,就“开放”,可以自由地申购和赎回。一般的开放式基金不能在证券市场上买卖交易。
关于基金的“申购赎回”、“买入卖出”分不清的朋友,可以继续看下去,后面会有交易方式的讲解。
5. 其他常见基金
ETF基金,交易所交易基金,既可像开放式基金一样,可以随时向基金公司申购赎回,又能像封闭式基金一样,可以在证券市场自由买卖交易。说实话米云入市十五年来,只有近两年参与ETF指数基金,前面十几年没有碰过,B基金完全消失后才有接触。
LOF基金,上市型开放式基金,ETF基金一样,即可向基金公司申购赎回,又能在证券市场买卖交易。米云现在只有一只食品饮料LOF基金,完全就是情怀持股,因为它为米云最高峰赚过三十倍收益,还是食品B基金的前身,现在还是十几个点的持仓亏损状态,B基金取消后,都自动转换为LOF基金的七八只票都先后清仓出局了,至今操作的四五个持仓账户,只有一只食品饮料LOF基金了。
LOF与ETF不同的是,LOF的申赎是基金份额与现金的交易,可在场外进行;而ETF的申赎则是基金份额与一揽子股票的交易,即用股票换份额,且需在场内,也就是证券交易市场进行。
最直观的不同是,ETF基金一般都是指数基金。LOF基金则范围更广,主动型股票型、债券型、指数型都有。
分级基金,又叫结构型基金,B基金,杠杆基金,监管层在2019年前后已取消B基金,通常会把基金分成两类风险收益不同的份额。
比如A份额是稳健选手,以大约6%的年利率把钱借给B份额,B份额与米云的渊源颇深,米云2010年前后入市资金比较少,常年就是几千块钱市值,可用资金有限,只能被动买比较便宜几毛钱的B基金,米云记得最早买的就是深成指B基金,三毛钱左右买进的,拿了整整五年,还好没有触发下折,再下跌一毛钱都会触发下折了,刚好熬到2014年年底的牛市启动,最终获利几千块钱出局了,应该也有两三倍利润空间了,没有等到上折的那一天就提前出局了,只有上证50B基金等到过一次上折扩股。
B份额喜欢高收益,在保证A份额资金安全杠杆基金的情况下,把两个份额的资金都用来投资。
B基金价格一般便宜,股价从几毛钱上涨到2元以上后就会触发上折重新分配扩股增发一倍持仓数量,相反行情不好,也会触发下折,可能面临一买就被动下折,投资者买入几天就能亏损80%以上,风险机遇都大,近几年才会被取消,要看投资者眼光,米云运气不错,操作过十只以上的B基金,基本上都是获利颇丰,其中有一只食品饮料B基金高峰时段曾经赚过30倍收益,一年就有两次触发上折,资产持仓一翻四倍,托那两年白马股盛行,后来取消后被动清仓出局,最终也拿到了20倍以上的收益,其它十只B基金的战果就比较逊色了,一般只有一两倍收益,甚至不到一倍收益出局,因为米云那时资产有限,没有主动权,只能卖不能买,没有三十万资产到柜台签署B基金协议,协议新规让米云错过了收割三十倍收益,也阻止了,米云扩股增资的机会,只能被动等基金公司分红扩股四倍,现在来看都是事后诸葛亮,谁都不知道那两年是白马股的天下,所有基金公司都会抱团白马股。
B份额相当于借钱投资,增加了杠杆,建议初级投资者谨慎参与,近几年已经被取消,统一用LOF基金代替。
QDII基金,根据投资对象所处的地域来分类,可以分为投资国内证券市场的A股基金,和投资国外市场的QDII基金。QDII基金是一种在境内募资,进行海外资产配置的投资选择。
四、基金买卖
基金买卖实行先进先出,最好至少持有7天后再卖出,不然手续费会很高(证监会规定,7天内赎回手续费1.5%)
先进先出:比如你分两次买了同一个基金,每次买入100元,第一次买入的超过7天,第二次的不足7天,当你卖出的时候就会先卖出满足7天的份额,不足7天的份额系统会弹出提示,确认是否真的要卖出。
基金买卖的交易方式有“申购赎回(场外)”、“买入卖出(场内)”两种。
什么是申购赎回?
还是把基金假设成包子来举例,包子铺相当于基金公司,包子师傅相当于基金经理。
直接向包子铺订购包子,由包子师傅拿到钱后买原料做包子,就类似于申购;
拿到包子后不想要了,可以向包子铺退货,类似于赎回。
申购基金,实际上就是向基金公司申请购买新的基金份额;
赎回基金,就是向基金公司申请,让基金公司赎回我们手里的基金份额,给我们现金。
申购赎回会导致一只基金的总份额数量出现变化。
什么是买入卖出?
除了直接向包子铺订购包子外(申购基金),政府还成立了“包子市场”。任何人有不想要的包子,可以放在市场上卖;想要包子的人,也可以直接在这个市场里买,不一定要在包子铺购买。
国内有两个“包子市场“:上交所和深交所。
可交易型的基金可以在这两个交易场所里进行买卖交易,投资者只要到证券公司开证券账户,即可进行买卖。
买卖不会导致一只基金的总份额数量出现变化。
五、确认时间
场外基金的申购和赎回不能马上到账,得等基金公司确认
一般基金交易都是T+1,即T日申购或者赎回基金,基金公司T+1日下一个交易日进行确认。
例如你在1月19日申购基金,基金公司于1月20日确认份额,1月20日就是买入确认日,为基金持有的第一天;
如果是在1月19日赎回基金,基金公司于1月20日确认份额,1月20日就是卖出确认日,1月19日为基金持有最后一天。
2. 基金赎回注意事项
虽然我们可以在任意时间段内申购基金,但基金公司只在交易日进行确认,交易日是指除周末和法定节假日以外的周一至周五,下午15:00之前。
所以如果是在周五15:00之后申购的基金,基金公司要等到下周一才会确认,基金持有时间也会从下周一开始计算,赎回也一样。
还有我们常常听到的封闭型基金和开放型基金,区别就是封闭型基金在封闭期内不让交易,开放型基金一般没有封闭期,新发基金例外。
六、A类基金和C类基金怎么选
同一只基金一般会分为A类和C类,两者的收费模式不一样。
A类基金是前端收费,买入时收取申购手续费,而C类基金一般没有买卖费用也就是交易手续费,但收取的管理费用较高。
所以,如果你是想要长期持有,超过8个月就买A类,炒短线的话就买C类。
以上只是米云结合各位财经达人的资料科普,没有绝对的投资标准,达者为先,虚心接受前辈们的经验教训之谈,仅供参考价值,如能帮忙转化为投资者们自己的投资理念和交易体系,就是大功德了,米云十几年来也是不断学习总结完善前辈们的经验之谈,转换成为自己的投资策略和交易体系,虚心使人进步,多学习一点知识,投资者的底气也会深厚,交易起来才会得心应手,游刃有余。
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